Cómo conocer sus derechos como propietario de vivienda durante una ejecución hipotecaria

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Como propietario, usted tiene derechos durante el proceso de ejecución hipotecaria, pero esos derechos pueden variar mucho dependiendo de su jurisdicción y situación. Sus derechos durante un período de rescate también pueden variar dependiendo del estado en el que viva, si se queda en el hogar o lo abandona, e incluso del tamaño de la parcela de tierra en la que se encuentra su hogar.

Preguntas que debe hacer durante una ejecución hipotecaria

Usted debe hacer preguntas a alguien en su área que pueda responderlas, preferiblemente a un abogado que tenga experiencia en leyes de ejecución hipotecaria. Aquí están algunas de las preguntas que usted puede necesitar que se le conteste:

  • ¿Mi área tiene un período de rescate? Si es así, ¿cuánto dura? Pídale a su abogado que le explique cualquier detalle.
  • ¿Cuánto tiempo después de la venta tengo que mudarme? Si usted vive en un área sin redención, ¿puede el comprador echarlo al día siguiente, o tiene tiempo para mover sus pertenencias?
  • ¿Cómo me tiene que notificar el banco de la ejecución hipotecaria pendiente? Si el banco no le notifica de la manera correcta, es posible que usted pueda presentar una demanda para ganar algo más de tiempo.
  • ¿Cuánto tiempo tengo antes de la venta para restablecer mi hipoteca? Si desea ponerse al día con los pagos antes de la venta, asegúrese de hacerlo antes de la fecha límite.
  • Si algo le sucede a la propiedad antes del vencimiento del período de rescate, ¿quién recibe el dinero del seguro? ¿Recibe el dinero, o va al banco o al inversionista que compró su casa?

Muchos de sus derechos y responsabilidades se detallan en su hipoteca y pagaré. Usted también tiene derechos bajo la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas y bajo la Ley de Veracidad en los Préstamos.

El período de redención – la compra de su casa

La redención es como una repetición. Usted pierde su casa en la venta de ejecución hipotecaria, pero luego tiene un período adicional de tiempo para comprar su casa a quien la compró en la venta. El único inconveniente es que usted tiene que conseguir el dinero en efectivo para cubrir lo que el comprador pagó por la propiedad en la subasta, más los intereses y gastos que la persona pagó y presentó una declaración jurada por haber pagado.

No todos los estados tienen un período de rescate. Los períodos de canje van desde unos pocos días hasta un año, dependiendo del estado y de su situación particular. En Michigan, por ejemplo, el período de rescate es de seis meses para la mayoría de las propiedades residenciales, de 30 días si la propiedad está abandonada, y de un año para cualquier parcela de propiedad de 3 acres o más o cualquier hipoteca original que haya sido pagada en más del 50 por ciento.

En algunas jurisdicciones, el método de ejecución hipotecaria determina si usted tiene un período de rescate. Por ejemplo, si la ejecución hipotecaria no es judicial, es posible que usted no tenga un período de rescate y que el banco no pueda llevar a cabo un juicio de deficiencia, mientras que en una ejecución hipotecaria judicial, usted puede tener el derecho de rescate, pero el banco tiene el derecho de llevar a cabo un juicio de deficiencia.

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